Согласно Закону о стабильности 2016 года максимальный лимит расчетов наличными был поднят с 1000 до 3000 евро: здесь имеются в виду не только расчеты между продавцом и покупателем, оплата счетов, но и осуществление денежных переводов (в том числе, родственникам) и пополнение сбережений. Однако, существуют и исключения из общепринятого правила.

Какие типы расчетов наличными в финансовых учреждениях могут превышать максимальный лимит, установленный законодательством

В соответствии с действующим итальянским законодательством допускается превышение лимита (3 тысячи евро) при выполнении следующих финансовых операций:

  1. снятие денежных средств или пополнение банковских (почтовых) счетов наличными, не связанные с переводом денег между различными субъектами, предпринимаемые относительно третьего посредника;
  2. платежи в рассрочку, когда уплачиваемая сумма, превышающая установленный законом лимит, является результатом предварительного соглашения между сторонами и занесена в соответствующий документ;
  3. выплата аванса или залога наличными, если платежную операцию можно проследить.

Можно ли осуществлять платежи наличными, превышая установленный лимит, в отделении банка или на почте

Гипотетически, легальные, легко отслеживаемые системой наличные платежи в банке или в почтовом отделении, превышающие текущий лимит использования наличных денежных средств, допускаются. То же касается и снятия средств с депозитов или расчетных счетов. В этих случаях, однако, сотрудник банка, принимающий платеж или выдающий средства, может попросить клиента мотивировать использование наличных денег. Если Ваши мотивы не прозвучат убедительно, к делу привлекут управляющего банка (директора почтового отделения), который будет решать, выдавать ли Вам/принимать ли денежные средства и сообщать ли о Вашем случае в Unione Informazione Finanziaria (Центр финансовой информации), административный орган, контролирующий финансовые операции.
После этого, ЦФИ решит, отправлять ли уведомление в прокуратуру, в случае, если существуют существенные подозрения относительно осуществления преступления в форме отмывания денег.

Риски при нарушении правил снятия/внесения наличных денежных средств в финансовых учреждениях Италии

За нарушение правил расчета наличными и превышении максимального лимита при осуществлении финансовых операций предусмотрен административный штраф, который может составлять от 1% до 40% от суммы совершаемого платежа.
Штраф, в любом случае, никогда не составляет менее 3-x тысяч евро; в то время как в случае значительного нарушения лимита расчетов наличными - при оперировании суммой, равной или превышающей 50 тысяч евро, минимальный штраф будет увеличен в пять раз.
Кроме того, в соответствии с законодательством, банковский оператор (почтовый сотрудник,...), который осуществляет незаконную операцию и не сообщает о произошедшем в соответствующие органы, также привлекается, к штрафу в размере от 3% до 30% от суммы операции (минимальный штраф - 3 000 евро).